De cijfers tonen een opvallende tegenstelling. Hoewel veel ondernemers het belang van vermogensplanning erkennen, blijft concrete actie vaak uit. Zo beschikt 73 procent niet over een uitgewerkt pensioen- of vermogensopbouwplan. Daarnaast heeft 64 procent de verdeling van het vermogen niet juridisch vastgelegd en nam 59 procent nog geen maatregelen om de continuïteit van de onderneming te regelen bij langdurige ziekte, onbekwaamheid of overlijden van de zaakvoerder.
“Wat vooral opviel, is dat ondernemers vermogensplanning belangrijk vinden, maar vaak niet weten waar te beginnen”, zegt Vincent Nouwen, die het onderzoek uitvoerde in het kader van zijn stage bij Unizo Limburg. “De stap van bewustzijn naar concrete actie blijkt groot. Veel ondernemers zijn vandaag vooral bezig met hun dagelijkse werking en schuiven thema’s zoals pensioen, successie of overdracht voor zich uit.”
Dagelijkse werking
Uit gesprekken met ondernemers blijkt dat het onderwerp vaak naar de achtergrond verdwijnt door de operationele druk van het ondernemerschap. Bovendien ervaren velen vermogensplanning als een complex thema. Daardoor wordt pas actie ondernomen wanneer zich een ingrijpende gebeurtenis voordoet of een bedrijfsoverdracht dichterbij komt.
Volgens Bart Lodewyckx, gedelegeerd bestuurder van Unizo Limburg, reikt de impact verder dan het individuele bedrijf. “Veel ondernemers bouwen jarenlang met enorme inzet aan hun onderneming, maar staan onvoldoende stil bij wat er later met dat opgebouwde vermogen of met hun bedrijf moet gebeuren. Vermogensplanning gaat niet alleen over fiscaliteit, maar ook over gemoedsrust, continuïteit en het beschermen van gezin en onderneming”, zegt hij.
Vaste plaats binnen ondernemerschap
Op basis van het onderzoek willen Unizo Limburg en vermogensplanner Helder ondernemers sneller en gerichter ondersteunen. Dat moet gebeuren via toegankelijke informatie, werkgroepen, individuele gesprekken en een grotere sensibiliserende rol voor boekhouders. Daarnaast wordt gewerkt aan een provinciale infosessie rond pensioenopbouw, successieplanning, bedrijfsoverdracht en bedrijfscontinuïteit.
“Te veel ondernemers beschouwen vermogensplanning nog als iets voor later, terwijl net vroegtijdige planning het grootste verschil maakt. Wie tijdig begint, creëert meer financiële rust en vermijdt dat familieleden later voor onverwachte financiële of juridische problemen komen te staan”, besluit Kobe Veyfeyken, zaakvoerder van Helder.
